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贷款贴士:选择固定利率时,利率锁定 (Rate lock) 真的有用吗?

由于最近的利率比价低,许多名下有房产的朋友开始重新考虑住房贷款的问题。

Reserve Bank of Australia (RBA)官方已经表明:就目前来说,这样的低利率还是会保持一段时间的。然而,越来越多的事实证明,利率快要回升了。

如果您希望每个月的还款数额比较稳定,那么,固定利率住房贷款 (fixed-rate home loan)会是一个不错的选择。

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顾名思义,固定利率住房贷款指的是您可以将利率锁定一段时间(通常约为 2-5 年),之后,贷款会恢复为浮动利率。

值得注意的是—事实上,您在某一天申请贷款时选择了固定利率,实际利率还是要取决于交割当天的利率。换句话说,您在申请固定利率时看到的利率可能与拿到的实际利率不一样。

简单举例,小A今天申请了一个固定利率住房贷款,利率为1.89%;但是交割在30天之后,在此期间,利率上涨了0.10%,因此小A交割时的实际利率为1.99%。所以,即便小A当时签贷款合同时的利率是1.89%,最后小A还是需要按照1.99%的利率来还款。

利率锁定

所以,在利率即将上升的大环境下,锁定利率可以在某种程度上保护您的利益。

通常在您申请固定利率住房贷款时,或在支付利率锁定费时,利率就会被锁定。这意味着,即使在还贷款时,无论市场利率上升还是下降,您的利率将会保持不变。

举例来说,小A今天申请了一个固定利率住房贷款并且购买了利率锁定服务,此时利率为1.89%。但是交割在30天之后,在此期间,利率上涨了0.10%,因此小A交割时的实际利率为1.99%。不过,由于小A购买了利率锁定服务,所以在此期间利率的上升对小A没有影响,他只需要按照1.89%的利率还款即可。

一般来说,贷方会收取一定费用或根据贷款的一定比例(通常高达 0.2%)来收取利率锁定的费用。利率锁定通常会持续 60 到 90 天,不同贷方之间会有所不同。

随着越来越多的人开始关注利率问题,许多贷款者都会考虑选择固定利率,或将固定利率用于一部分贷款金额。

利率锁定最大的优势在于—在利率可能上升的时候,您锁定了一个较低的利率并且这个利率可以在固定时间内保持不变,从而节省利息。因此,利率锁定也比较适合需要花一些时间看房和买房的朋友。

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