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贷款贴士:信用报告与贷款有什么关系?(中篇)

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提到信用报告,很多人会觉得和自己没什么关系、和自己申请贷款更没有什么关联。其实不然,信用报告和大家的日常生活息息相关、也会影响到申请贷款的成功率。

下面我们来谈一谈关于信用报告和贷款的问题。

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哪些因素会影响我的信用报告分数?

信用报告分数是综合各个方面的信息所产生的一个评分。银行的贷款审批员 (Assessor)会通过您的所有相关信息去审核您的贷款。换句话说,这个评分代表您在信用系统中的风险程度的高低。

简单来说,分数越高,风险越小。

能够影响信用分数的因素非常多,尤其是您的还款记录包括信用卡、汽车贷款、购房贷款、签的手机通信公司 (Telstra, Vodafone和Optus等),以及信用询问和贷款咨询的记录等等。

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多次做Credit enquiry会影响贷款吗?

敲黑板!不要短期内去多家银行和信贷机构做多次Credit enquiry!

这是被很多人都忽略、甚至误解的一点。有些人想在买房之前货比三家、做好充分准备,同时去多家银行或贷款机构做预批申请,以为买到房子之后就算A银行不接还有B银行备选;B银行利息不满意还有C银行。所以就在买房之前去A、B、C、D等等各个银行做一份预批申请,底气十足地去签了购房合同,结果之后的贷款申请却被卡住甚至被拒。

为什么呢?这是因为短期内频繁地做Credit enquiry这种情况会让贷款审批员 (Assessor) “提高警惕”,把这类客户被视为高风险客户,并要求借款人提供更多的相关材料及解释,从而直接影响贷款的审批速度和成功率。

所以建议大家在做Credit enquiry之前先和自己贷款经理做好咨询和沟通,避免产生不必要的麻烦。

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信用报告对购房贷款有什么影响?

还是那句话,信用报告分数越高,风险越小。

目前信用报告上会显示具体的Credit enquiry细节(比如借贷额度、咨询时间、是否按时还款或欠款多久)。

这里就要说到另一个常见情况。举例来说,还是我们的小A,在A、B、C、D银行都申请了信用卡以备不时之需。但是小A平时不经常使用C卡和D卡,所以贷款的时候只申报了A、B两张平时消费时经常使用的。

当贷款审核员拿到贷款申请并将申请表上的信息和信用报告对比的时候,发现少了C、D两张信用卡。一般来说,审核员就需要再次向小A核实情况,并询问“是否C、D信用卡最近关了?是否忘记申报了?为什么没有如实申报?”等等。可想而知,这种完全可以避免的沟通直接影响了贷款的获批速度,并且也会导致贷款审核员认为小A诚信度不高,造成一些负面影响。

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我注册过公司,贷款时要注意些什么?

如果您注册过公司,或者您是某家公司的董事(包括已注销的公司),那所在公司具体的信息、ACN、ABN以及注册时间都会在信用报告中有所显示。

一般来说,如果您注册过公司或是某个公司的董事,但是这个公司没有在运营或是公司有在运营但这个公司的收入在贷款申请上并不算作主要收入来源;在这个时候,贷款审批员 (Assessor)一般会要求您的会计提供一封会计信以证明这个公司是non-trading或是profitable并且没有任何负债情况。

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Credit report中关于注册公司的部分

综上所述,我们建议大家提前了解自己的信用评分。不要申请不必要的信用卡,小额贷款或者预批等。针对已经有的信用产品一定要记得按时还款,以免出现不良信用记录,对之后的贷款申请产生不必要的负面影响。

极光信贷的专业贷款经理将会给大家提供专业有效的贷款相关咨询、建议及服务,帮助大家提高拿下贷款的成功率,避免出现以上情况。

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