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贷款贴士:什么是信用报告?(上篇)

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什么是信用报告 (Credit report)?

提起信用报告,许多人可能都不知道信用报告是什么,甚至在澳洲生了很久的人也不了解它有什么作用。在澳洲,信用报告是一份很重要的文件。它主要是用来对您的信用等级进行评估,评估内容从您签的手机通信公司、申请的房贷等各种贷款、信用卡还款等等都包含在内。

报告分数一般在-200至1200分不等,分数的高低会影响到贷款的成功率以及一些其它的财务决策。分数越高,代表您在信用系统中的风险相对较低,在申请贷款时成功率会更高。

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信用报告的组成部分

//个人信息

信用报告第一页一般都是个人信息,包括名字、生日、住址等及信用分数,700分以上的分数就代表信用等级还是不错的。

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//Headline

这个部分用于汇总整个报告中提到的所有信息。

//Credit enquiries & defaults

这一块会显示最近三个月至五年内的一个咨询数量和金额情况,这也包括有未偿还或迟还信用卡的情况。如果出现Default的情况,可能会对申请贷款时不利,视具体情况而定。

//Personal insolvencies & court actions

这是关于一些上法庭的记录。

//Accounts & repayments

这一部分主要是体现所有的负债情况,包括购房贷款、个人贷款、汽车贷款、商业贷款、信用卡等等。

//Business relationships

如果名下有公司或商业机构,所有的记录就会在这一块显示出来。

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// Identity details

这一部分是比较重要的个人身份信息包括出生年月、驾驶证件、过往住址、雇主及雇主的ABN等等。

//Credit enquiries

这一部分属于整个报告的核心部分,包括Consumer enquiries以及Commercial enquiries,也就是您个人名下的咨询(包括Optus, Telstra或Vodafone等通信公司的咨询以及所有贷款申请记录)以及您作为公司负责人所在公司的贷款咨询。

//Accounts and repayments

这一部分是关于购房贷款的具体情况,包括每月还款记录、贷款机构及贷款额度等都有显示。

//Business relationship

如果您是某家公司的董事(包括已注销的公司),那在这一部分就会显示所在公司具体的信息,包括ACN,ABN以及注册时间。

如何获取信用报告?

获取信用报告需要一些个人信息,包括姓名、过往住址、出生年月以及证件号码。

可以通过以下网站获取信用报告:

https://www.creditsimple.com.au/
https://www.equifax.com/personal/

在以上网站做信用评估,通常需要等待7至10天左右,每年可以免费获取一次信用报告。如果您想要即刻获取一份信用报告,可以直接联系极光信贷。

一份信用报告的内容基本就是由以上提及的部分组成。我们建议大家提前做好准备,不要等到准备买房申请贷款时才想起来要去做一份信用报告;毕竟维护信用等级是一件长期的事情。

如果您有贷款需求,

或想提前做一份信用报告

来评估自己的信用等级,

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